住宅ローンの審査に落ちるたび、「もう家なんて無理かもしれない」と何度も思いました。
消費者金融やカーローンで500万円近く借り入れがある状態では、銀行にとって私は「リスクの高い人」。
でも、ある日出会った不動産営業の方に「その借金、住宅ローンにまとめて審査を通しましょう」と言われたんです。
信じられない気持ちのまま進めた借り換え手続きは、金利1%前後・35年ローンで月々の支払いを半分以下に。
家族には借金のことを知られることなく、マイホームを手に入れることができました。
この記事では、「借入まとめ」で審査通過し、住宅購入を実現した体験談をお伝えします。
同じように悩むあなたにとって、必ず希望のヒントになるはずです。
なぜ住宅ローン審査に通らなかったのか？
借金があることが原因で、住宅ローン審査に何度も落ちました。
当時は消費者金融やカーローンで合計500万円ほどの借入があり、返済を続けながら家を買うのは無理だと思っていました。
けれど、それは正しい知識と手段を知らなかっただけだったのです。
複数の高金利ローンが審査のネックに
住宅ローン審査では、借入の金額だけでなく、「借入先の種類」や「件数」もチェックされます。
消費者金融やカーローンは“審査上マイナス評価”になりやすいのが現実です。
私の場合では、毎月の返済額が多く、銀行から「返済能力に問題あり」と判断されてしまっていたのです。
銀行は「返済能力」と「信用情報」を重視する
金融機関は、信用情報を見て「この人に貸しても返ってくるか」を判断します。
私のように複数のローンを抱えていると、「お金の管理ができていない」と見なされ、審査に通りづらくなります。
そのことに気づかず、ただ闇雲に申し込んで落ちる――そんな悪循環に陥っていたのです。
借金を家族に言えない苦しさ
さらに問題だったのは、家族には借金のことを隠していたことです。
「落ちた」とも言えず、理由をごまかしながらも、内心はどんどん追い詰められていきました。
「どうしてもマイホームが欲しい。でもバレたくない」――その板挟みに、心が疲弊していました。
借入をまとめて住宅ローンに一本化した結果
借入を住宅ローンにまとめたことで、状況が一気に好転しました。
消費者金融などの高金利の借金が1%前後の住宅ローンに組み替えられ、審査にも通りやすくなり、家計がラクになったのです。
しかも、家族に借金のことを知られずに進めることができました。
消費者金融から「住宅ローンに借り換え」で金利1%台に
以前は、消費者金融で15%近い金利を払っていました。
それを不動産の営業担当の手配で1%台の住宅ローンにまとめることができたのです。
結果、毎月の返済額は激減。それだけでなく、「住宅購入資金＋借入整理費用」をセットでローンにできたので、一石二鳥でした。
支払い総額・月々の負担が大幅に軽減
金利が下がると、月々の支払い額は想像以上に変わります。
例えば、以前は複数のローンで月15万円ほど返済していたのが、一本化後は約7万円台に。
生活費にも余裕が生まれ、「やっと呼吸ができる」と思えるようになりました。
住宅ローンとして審査に通りやすい形に変化
最大の変化は、銀行からの見られ方でした。
複数のローンを持っていた頃は「危ない人」でしたが、住宅ローンに一本化することで、「安定した返済計画がある人」と評価されたのです。
おかげで、それまで門前払いだった金融機関でも、審査に通ることができました。
銀行から“良く見える”仕組みづくりとは？
審査に通るかどうかは、借入の額や過去の状況だけでなく、「どう見せるか」が重要です。
私のケースでも、信頼できる営業担当のサポートで、書類の整え方や金融機関の選定を工夫することで、通らなかった審査が通るようになりました。
大手を含める大多数の不動産屋は、書類の見せ方や、どうすれば審査に通るかなんて考えてくれず、
そろえた情報をそのまま銀行に持ち込むのです。
どうりで私のような借金持ちは審査に通らないわけですね。
信頼できる相談先の存在がカギ
住宅ローンに強い支援者とつながったことが、すべての始まりでした。
「どの銀行に、どう見せるか」が明確だったからこそ、的確なアドバイスを受けられました。
一人で悩んでいたときは思いつきもしなかった視点が、成功への道を開いてくれたのです。
書類や申告内容の整え方で印象が変わる
実は、銀行の審査では「提出する書類の内容」や「記載の仕方」も大きく影響します。
私の場合、おまとめ住宅ローン救済支援機構の営業担当さんのサポートで信用情報の整理、申告内容の調整、必要書類の添削まで手厚く行ってもらえました。
その結果、金融機関に「計画性のある人」と評価され、審査通過につながったのです。
専門家のサポートで「家族にバレずに、安全に借金を隠せた」事例
うちの奥さんに借金のことを知られずに済んだのも、営業担当さんの工夫があったからです。
どうしても一緒に話を聞かなければいけない時でも、バレたくない借金の数字が出そうな時はうまく避けて話してくれたりして、家族に内緒の借金があることがバレずに手続きを完了できました。
結果、家族には「スムーズに通ったよ」とだけ伝えて、平和な家庭の状態を守ることができたのです。
実際に支払額がこう変わった！シミュレーション事例
消費者金融などの、高金利な借金を住宅ローンにまとめることで、月々の返済は驚くほど軽くなります。
金利が下がるだけでなく、返済期間が大幅に延びることで、家計の圧迫が大幅に減少。
以下のようなシミュレーションは、実際に私が体験したリアルな数字です。
月々15万円 → 7万円台へ減少した実例
以前は、消費者金融5社とカーローンで合計15万円近くを毎月返済していました。
それを住宅ローンに一本化したことで、月の支払額は7.2万円程度にまで減少。
生活費に余裕ができて、貯金も再開できたのは本当に大きな安心材料でした。
家計と心の負担がぐっと軽くなった
支払額が減ったことで、家計のやりくりが格段にラクになりました。
それだけでなく、「返せないかもしれない」という不安がなくなったことで、精神的なストレスからも解放されました。
営業担当さんからは、「家を買って生活が崩れるようでは意味がない」というアドバイスをもらい、本当にその通りだと実感しました。
持ち家がある安心感と家族の笑顔
賃貸で肩身の狭い思いをしていた頃に比べて、マイホームに住める今は、心から安心して暮らせています。
何よりも、子どもたちや妻の笑顔が増え、「家を買って本当に良かった」と思えます。
借金を隠したまま生きてきた私でも、こうして家族の未来を守る選択肢があるのです。
諦める前に知ってほしい「借金持ちが家を持つ道」
借金があっても、家を持つ道は確かに存在します。
私がそうだったように、「もう無理だ」と感じていた人でも、正しい方法と支援を得られれば、マイホームは夢ではありません。
この記事が、あなたの人生を変えるきっかけになれば幸いです。
一般の銀行では通らなくても、別の道がある
確かに、通常の銀行や住宅ローン窓口では「借入がある人はNG」とされることが多いです。
しかし、借金を住宅ローンに組み込んでまとめるという選択肢を扱っている企業があります。
大事なのは「どこに」「どう見せるか」を知っているプロに相談することなのです。
借金のせいで人生を止めなくていい
私もそうでしたが、借金があるだけで「家を持つなんて諦めなきゃ」と思ってしまいがちです。
でも実際は、整理の仕方を変えるだけで、人生の流れそのものが変わることを、私は身をもって体験しました。
過去に失敗や借入があっても、それを理由に未来を諦める必要はないのです。
今すぐ相談して、一歩を踏み出すことが大事
ここまで読んでいただいたあなたには、「変われる可能性」が十分にあります。
まずは、信頼できる支援者に相談してみること。それが、人生を動かす最初の一歩です。
私自身も、その小さな一歩から、住宅ローンの審査が通り、マイホームを手に入れることができました。
まとめ：希望・信頼・行動喚起を込めて
「借金があるから、家は無理だ」――私も、かつてはそう思っていました。
しかし、信頼できる支援者と出会い、消費者金融などの借金を住宅ローンにまとめる方法を知ってから、人生が大きく変わりました。
高金利の借入が1%前後の住宅ローンに変わり、支払い額が半分以下に。
しかも、家族に知られることなく、マイホームを手に入れることができたのです。
もしあなたが今、同じように悩んでいるなら――まずは相談してみてください。
「借金があっても家を持てる道」は、あなたにもきっと開かれています。