仕事に育児にと忙しい毎日。
「家を買いたいけど、教育ローンや車の支払いもあるし…」と、住宅ローン審査に不安を感じていませんか？
実は、共働きで子育て中の家庭でも、借入を住宅ローンにまとめることで審査に通った実例があります。
この記事では、共働き子育て世帯に多い借入パターンと、その解決法、審査通過のポイントをわかりやすくご紹介します。
あなたの家庭も「家を持つ夢」、あきらめなくて大丈夫です。
子育て世帯の住宅ローンは「借入」がネックになる？
共働きで安定収入があるはずなのに、なぜか住宅ローンに落ちてしまう。
その原因の多くは、**「借入の影響を甘く見ていたこと」**にあります。
特に子育て世帯では、生活に必要なローンが思わぬ壁になることも。ここでは、借入が審査に与える影響を詳しく見ていきましょう。
教育ローン・カーローンが家計に与える影響
結論から言うと、教育ローンやカーローンは住宅ローン審査でマイナス評価されることが多いです。
その理由は、これらのローンが毎月の返済に加算され、「返済比率（年収に対する返済の割合）」が高くなるためです。
例えば、年収６００万円の家庭で、毎月８万円の既存返済があると、それだけで審査のハードルが一気に上がってしまいます。
共働きで収入があっても、複数のローンがあると「この人たちは返済能力に不安がある」と見なされてしまうのです。
審査で見られる“共働き世帯の落とし穴”
共働き世帯の場合、夫婦で合算して高い年収があるように見えても、金融機関は個別に返済負担を見るケースもあります。
つまり、「夫婦で年収６００万円」として申請しても、それぞれの借入や支出が別々に評価されるため、思わぬ形で審査NGとなることがあるのです。
また、収入証明や扶養状況、育休中の収入見込みなどが正確に把握されていないと、共働きの強みが活かしきれないまま終わってしまうことも。
「借入がある＝NG」ではない！審査の本質とは
重要なのは、「借入があること自体が悪い」のではなく、その借入をどう管理・見せているかが審査の分かれ道ということです。
借入をそのまま申告してしまうと、金融機関はリスクと見なします。
しかし、借入を住宅ローンにまとめて返済比率を調整すれば、逆に評価がプラスに働くこともあるのです。
審査に通すカギは、「借金の有無」ではなく「情報の整理と見せ方」。
この点を理解することが、共働き世帯の第一歩になります。
共働き夫婦が抱えやすい借入とその解決策
共働き夫婦は世帯年収が高く見える一方で、実際には日々の支出やローン返済が家計を圧迫していることも多いです。
特に子育て世帯では、必要に迫られて借入を重ねているケースが少なくありません。ここでは、よくある借入とその対処法を具体的に紹介します。
住宅購入前の典型的な借入内容とは？
多くの共働き子育て世帯が抱える借入には、以下のようなものがあります：
- カーローン（車２台分など）
- 教育ローン（塾や私立校の学費）
- 家具・家電の分割払い
- カードローンによる生活費の補填
これらは生活に必要な支出であり、決して「贅沢の結果」ではありません。
しかし金融機関にとっては、「すでに返済負担がある」と見なされ、審査において不利に働く要素になります。
支払いが二重三重に…共働きでも返済比率が超える理由
世帯で見れば「十分な年収がある」と思っていても、複数の借入が同時にあると返済比率は急上昇します。
返済比率とは「年収に対する年間返済額の割合」のことで、一般的には３０〜３５％が目安とされています。
たとえば、年収６００万円の世帯で年間返済が２００万円を超えると、新たなローンを組むのが難しくなるのです。
共働き世帯では、「夫婦それぞれの借入」が返済比率を押し上げ、審査に落ちる原因になることがよくあります。
「借入を住宅ローンにまとめる」という選択肢の有効性
こうした状況を改善する方法が、「借入を住宅ローンにまとめる」ことです。
まとめることで、以下のような効果が得られます：
- 返済先が一本化され、毎月の返済が明確になる
- 高金利のローン（教育・カードローンなど）を低金利に置き換えられる
- 返済比率を大きく引き下げられる
共働き夫婦にとって、この方法は家計と精神的な負担の両方を軽減できる有効な手段です。
年収６００万円・借入３００万円で通過した家族の実例
「共働きだし、なんとかなると思っていた」
そう話すAさん夫婦は、年収６００万円・借入３００万円という状況で、住宅ローン審査に一度落ちた経験があります。しかし、支援を受けることで状況を一変させ、念願のマイホームを手に入れることができました。
夫婦ともに正社員でも審査に落ちたAさんの体験
Aさんご夫妻は４０代前半の共働き世帯で、夫は製造業、妻は事務職の正社員。
二人合わせた年収は約６００万円で、住宅ローンには十分な収入に見えました。
しかし、以下の借入がありました：
- 車のローン（月４万円×２台分）
- 子どもの教育ローン（月３万円）
- クレジットの分割払い（家電購入）
合計すると月に１１万円以上の返済があり、返済比率が基準を超えてしまったため、銀行の審査には通りませんでした。
借入整理と住宅ローン一本化の流れ
Aさんは「何とかしたい」と思い、住宅ローン支援に強い専門企業へ相談。
そこで提案されたのが、既存の借入を住宅ローンにまとめる方法でした。
手順としては、
- 現在の借入内容をすべて洗い出す
- 支援者が最適なローン商品を提案
- 対象の借入を住宅ローン内に含めて申請
- 住宅購入資金と借金返済資金を一本化して審査
この結果、返済額が月８万円まで圧縮され、返済比率も基準内に収まり、無事に審査通過となりました。
子どもの教育資金にも配慮した安心設計
借入をまとめたことで、Aさん一家は毎月の支払いにゆとりが生まれ、子どもの教育資金をしっかり確保できるようになりました。
また、家計の見通しも立ちやすくなり、夫婦で話し合う機会が増え、「家を持って良かった」と感じられる安心感を得られたといいます。
借金をリセットするのではなく、未来に向けて整える——それが、Aさんたちの住宅ローン成功のポイントだったのです。
借入を住宅ローンにまとめるメリットと注意点
「借入をまとめる」なんて、ちょっと怖い…そう思っていませんか？
実はこの方法、しっかりと計画すれば住宅ローン審査にとって非常に効果的な手段です。ただし、注意点もあるので、正しい知識を持って取り組むことが重要です。
金利・返済額が大きく改善する理由
住宅ローンの最大の魅力は、圧倒的な低金利です。
たとえば、カーローンや教育ローンは年利３〜８％、カードローンに至っては１５％近くにもなります。
これを住宅ローンにまとめれば、金利は１％台に抑えられ、返済額は月々数万円も軽くなるケースが多いのです。
結果として、返済比率が下がり、審査の印象も良くなります。これは、共働き世帯の家計にとっては非常に大きな安心材料になります。
共働き世帯でも「負担軽減」が現実に
借入をまとめることで、毎月の返済が一本化され、支払い管理もラクになります。
たとえば、以前は夫が車ローン、妻が教育ローン、さらに両者がそれぞれカードローンを抱えていた場合、合計４〜５件の返済が必要で、心理的にも大きな負担でした。
それが一つの住宅ローンに統合されれば、支払額が整理され、共働きの忙しい生活の中でも、安心して家計管理ができるようになります。
注意すべきポイントと失敗しないコツ
一方で、まとめローンにはいくつかの注意点もあります。
- 借入内容によっては、すべてをまとめられないケースもある
- 金融機関選びを間違えると、かえって審査に不利になることがある
- 自己判断で進めると、情報が不正確なまま申請されて否決される恐れも
こうしたリスクを回避するためには、経験豊富なおまとめ住宅ローンの専門企業のサポートが不可欠です。
Aさんも借り入れを住宅ローンにまとめる支援企業の指導で、確実かつ安心して審査を通すことができました。
子育て中でも安心して進められる支援体制とは
共働きで子育て中だと、住宅ローンの相談や手続きに割ける時間も限られていますよね。
そんな方にこそおすすめなのが、**「子育て世帯に特化した借りれおまとめ住宅ローン支援」**です。
ここでは、忙しい毎日でも安心して進められるサポートの内容を紹介します。
忙しい共働き世帯のための柔軟な対応
おまとめ住宅ローン支援企業では、夜間や土日の相談対応、オンライン面談、LINEでのやり取りなど、共働きの方の生活リズムに合わせた柔軟なサービスが用意されています。
Aさん夫妻も、「平日の仕事終わりにしか時間が取れなかった」ため、夜のオンライン面談で相談を重ね、無理なく手続きを進めることができました。
こうした対応があったからこそ、育児・仕事・家づくりのすべてを両立できたのです。
プライバシー重視で夫婦どちらかだけの相談も可能
「夫に借金のことを話せない」「妻に内緒で手続きしたい」
そんな声にも対応できるよう、個別対応やプライバシー配慮を徹底している支援先もあります。
夫婦で情報を共有しながら進めることももちろん可能ですが、最初はどちらか一方だけの相談からスタートして、状況に応じて調整できるのが安心ポイントです。
信頼関係を大切にした、あなたに寄り添うサポート体制が整っています。
まずは無料相談で不安をクリアにする第一歩
住宅ローン支援は、最初の「無料相談」から始められるケースが多く、一切費用をかけずに、現状の問題点を洗い出せることが魅力です。
相談を通じて、自分たちに最適なローン戦略が見えてくるだけでなく、「今すぐ家は無理」と思っていた人が実は通せる方法があると知って驚くケースも珍しくありません。
一歩踏み出すだけで、大きく未来が変わるかもしれません。
まずは不安をそのままにせず、気軽に相談してみてください。
まとめ：共働き子育て世帯でも、借入があっても家は持てる
共働きで子育てをしながら、住宅ローンに不安を感じるのは当然のこと。
ですが、借入を住宅ローンにまとめるという選択肢があることを知れば、未来は大きく変わります。
Aさん家族のように、借入を整理し、支援を受けながら進めることで、
「審査に落ちた」から「家が持てた」へと、確実に前進できます。
忙しいあなたでも、まずは無料相談から始めてみませんか？
家族の安心と夢のマイホーム、その第一歩はここからです。
