「シングルマザーで借入もある。そんな私が家なんて…」
そう思っていませんか？
実は、奨学金とカードローン合わせて２３０万円の借入があった４０代のシングルマザーが、無事に住宅ローンを通してマイホームを手に入れた実例があります。
この記事では、その女性のリアルなストーリーと、成功につながった具体的な方法をお伝えします。
子育て中でも、借入があっても、家を持てる時代です。あなたにも、その道があります。
①：シングルマザーが家を持つということ──不安と希望の狭間で
子育てと仕事を一手に引き受けるシングルマザーにとって、「家を持つ」という決断は大きな挑戦です。
でもその一方で、持ち家は子どもにとっての“安心できる居場所”をつくる手段でもあります。
ここでは、シングルマザーが住宅購入を考えるうえでよくある不安と、実はその先にある希望について見ていきます。
子どもの将来を考えると「持ち家」が安心な理由
家賃の更新や引っ越しの不安がある賃貸住宅と違い、持ち家には「変わらない暮らし」があります。
これは、子どもの精神的な安定にも大きく影響する要素です。
「転校させたくない」「同じ学区で育てたい」と考える親御さんは多く、持ち家は教育環境の安定にもつながります。
特にシングルマザーの場合、「子どもを守る拠点」として、持ち家は強力な支えになります。
「借入がある＝住宅ローン不可」という誤解
「借入があるから住宅ローンなんて無理」
これは多くの人が持っている誤解です。
実際には、借入があっても住宅ローンに通った実例は多数あります。
大切なのは「どのくらい借りているか」ではなく、「どう管理されているか」「返済が可能か」です。
借入をまとめたり、返済比率を整えることで、金融機関に“安心して貸せる人”だと見てもらえる可能性は十分あります。
シングルマザーだからこそ、早めの決断がポイント
「まだ子どもが小さいから」「収入が増えてから」と後回しにしてしまうと、勤続年数や年齢による制限でローンが通りづらくなることもあります。
実は、育児中の今こそ住宅取得のタイミングとしてベストなケースもあるのです。
将来の教育費が本格的にかかる前に、家計を固定費として安定させる選択は、子育てと経済的自立を両立する第一歩になります。
②：実例紹介｜奨学金＋カードローンありの４０代母が家を買えた道のり
「まさか、自分が家を買えるなんて」
そう語るのは、２人の子どもを育てる４０代のシングルマザー・Mさん。
奨学金の返済に加え、生活費補填のカードローンも抱えていましたが、住宅ローンを通してマイホームを手に入れた実例です。
H3：借入合計２３０万円・年収３００万円台・子ども2人のMさん
Mさんは、地方で働く年収約３３０万円の介護職。
借入は、奨学金が約１５０万円、カードローンが約８０万円で、合計２３０万円。
子どもは小学生と中学生の２人。これからの教育費も気になるなか、賃貸では家賃が高く更新費用も負担に。
「このまま賃貸に住み続けていては、子どもの将来も不安…」と、住宅購入を考え始めました。
「審査に通らない」と諦めかけた時、支援者との出会い
最初の住宅ローン申請では、「借入が多い」「勤続年数が短い」として審査に落ちてしまったMさん。
あきらめかけたときに、借り入れを住宅ローンにまとめる専門の支援企業に無料相談したことが転機となります。
支援者は、Mさんの家計を分析し、借入整を“住宅ローンに組み込む”計画を提案。
さらに、Mさんに合った金融機関をピンポイントで紹介し、再チャレンジが始まりました。
借入を住宅ローンにまとめたことで見えた希望
借入を住宅ローンに含めた結果、返済比率が大きく改善し、審査に通過。
金利が高かったカードローン部分が低金利の住宅ローンに変わり、月々の支払いも楽になったのです。
「もう一度チャンスがあるなんて思ってなかった」と語るMさん。
マイホームという“安心の基地”を手に入れ、今では子どもたちと笑顔で新生活を送っています。
③：借入を整理して住宅ローンに通す具体的な方法とは？
「借入がある＝住宅ローンは無理」と思われがちですが、実は**“借入をどう整理するか”が審査通過のポイント**になります。
ここでは、シングルマザーでも無理なく進められる、借入整理と住宅ローン対策の具体的な方法をご紹介します。
返済比率とは？審査のポイントを握る重要な数字
住宅ローン審査で最も重要視されるのが「返済比率」です。
これは「年収に対する年間返済額の割合」で、一般的に３０〜３５％以内が理想とされています。
たとえば、年収３３０万円の場合、住宅ローン＋他の借入を合わせて年間１００万円以内の返済額が求められます。
この比率が高いと「返済に無理がある」と判断され、審査落ちの原因になります。
借入整理で毎月の返済を「見える化」
Mさんのように、奨学金やカードローンがバラバラに残っていると、返済額の合計が高くなり、審査時に不利になります。
そこで重要なのが、借入を住宅ローンにまとめて一本化することです。
金利が下がり、月々の返済が抑えられるだけでなく、「計画的な家計管理ができている」という印象を金融機関に与えることができます。
借り入れをまとめるだけじゃない！見せ方を整える工夫
審査においては、「借金をどう扱っているか」も重要な評価ポイントです。
借入をまとめたうえで、給与明細・源泉徴収票・支出計画書などを揃えて提出することで、審査担当者に安心感を与えることができます。
また、支援企業を通すことで、書類の見せ方や申請順序まで戦略的に整えることができ、結果的に通過率が大幅にアップします。
④：子育てと返済を両立するマイホームの設計ポイント
家を持つことで安心は得られるけれど、子育てと住宅ローン返済の両立が心配…。
そんな不安を抱えるシングルマザーは少なくありません。
実は、住宅の設計や間取りの工夫で、育児も家計もずっと楽にできる方法があるのです。
生活動線をシンプルにすることで時短＆育児の負担軽減
共働きでなくとも、家事・育児を一人でこなすシングルマザーにとって、無駄な動きのない“生活動線”が重要です。
たとえば、洗濯機→干す場所→収納の流れが一直線なら、時間も労力も削減できます。
これにより、朝の準備や帰宅後の家事がスムーズに進み、子どもとの時間も確保しやすくなります。
マイホームだからこそ、自分に合った家事動線を実現できるのです。
子どもの安全と成長を考えた住まいとは？
マイホームでは、家具や設備を子どもに合わせて安全に整えられるメリットがあります。
例えば、階段に手すりを付けたり、玄関やキッチン周辺の出入口を広めに設計するなど、安全対策もしっかりと可能です。
また、学習スペースや成長に応じた間取り変更も検討できるため、将来の成長に対応できる柔軟な住まいづくりが可能です。
「家計の安定」こそが子育てにおける最大の安心
家計が安定すると、精神的な余裕が生まれます。
賃貸では更新料や家賃上昇の不安がありますが、住宅ローンは長期で固定できるため、将来的な支出が予測しやすくなります。
この「見通しのある支出計画」が、子どもの教育費や急な出費にも柔軟に対応できる家計の基盤となります。
つまり、持ち家は“安心して子育てできる環境”そのものなのです。
⑤：信頼できる支援者と歩む安心の住宅ローン申請プロセス
「審査に落ちたら恥ずかしい…」
「借入のこと、誰にも相談できない…」
そう感じていたMさんが安心して一歩を踏み出せたのは、おまとめ住宅ローン救済支援機構との出会いがあったからです。
ここでは、住宅ローンを成功させるために重要な「サポートの力」についてお伝えします。
あなたの属性に合った金融機関を見極める
住宅ローンは、すべての銀行が同じ基準で審査しているわけではありません。
シングルマザーや借入ありの方に柔軟な対応をしてくれる銀行もあれば、そうでないところもあります。
借り入れを住宅ローンにまとめる支援企業は、あなたの収入・家族構成・借入状況などを踏まえて、最も通りやすい金融機関を選定してくれます。
この「戦略的な銀行選び」が、審査通過への大きな第一歩です。
必要書類の準備と説明の仕方で結果が変わる
審査で重要なのは、数字や内容だけではなく、「どう見せるか」も含まれます。
借り入れを住宅ローンにまとめる支援企業は、源泉徴収票や支出表などの書類を整理・作成するだけでなく、内容の伝え方までサポートします。
「この借入は教育資金」「返済は安定している」といった補足説明が加わることで、審査担当者の印象が大きく変わります。
無料相談で「できるかも」を「できた」に変える一歩
まとめ住宅ローン救済支援機構は、相談が何度でも無料です。
住宅ローンの審査に通り、月々のお支払いが発生するまでにかかる料金は０円です。
「まだ買えるかわからない」「ローンに通るか不安」そんな段階からでも、お気軽に相談できます。
Mさんも、最初は“無理だと思っていた”ところからスタートし、一緒に計画を立てたことで審査に通過しました。
あなたも、一人で悩まず、一緒に解決策を探してくれる味方を持つことで、夢を現実に変えられます。
まとめ：借入があっても、子育て中でも家は持てる
「借金もあるし、子育て中だから家は無理」――そう思い込んでいたMさんが、支援者の力を借りて住宅ローンを通過し、マイホームを手に入れた実例をご紹介しました。
ポイントは、
- 借入を整理して住宅ローンにまとめること
- 信頼できる支援企業と戦略的に審査に臨むこと
- 将来の家計と子育てを両立できる住まいを選ぶこと
どれも、特別なことではありません。正しい情報と支援があれば、あなたにも十分可能です。
「できない」と思い込むのではなく、「どうすればできるか」を一緒に考えましょう。
まずは無料相談から、あなたの未来を描きはじめてください。