「借金がある私には、家なんて一生無理だと思っていました」。そんな私が住宅ローン審査に通り、子どもと一緒にマイホームで暮らす夢を叶えたのは、「おまとめ住宅ローン」の存在を知ったからです。37歳、シングルマザー、保育士という条件の中で、消費者金融と車のローン返済に追われる毎日。でも、諦めなかったことで、人生が変わりました。この体験談を通して、「借金があるから住宅は無理」と思っているあなたにも、希望の道があることを伝えたいのです。
子どものために家がほしい…シングルマザーの切実な願い
借金があっても「家を持ちたい」気持ちは変わらなかった
私は37歳、保育士として働くシングルマザーです。収入は安定しているものの、決して多くはありません。それでも「子どもに安心して暮らせる家を持たせてあげたい」という気持ちは、ずっと変わりませんでした。たとえ借金があっても、その願いは諦められませんでした。
夢を叶えるためには行動が必要だと考え、住宅購入に向けて動き始めました。ところが、現実は厳しく、借金があるというだけでローン審査にはじかれることに。世の中の「借金＝無計画」のイメージに押しつぶされそうになりました。
でも、子どもの「お友達とずっと同じ学校に通いたい」という言葉に、やっぱり家が必要だと確信しました。借金があることは事実。でも、それを理由に家を諦める必要なんてないと、私は心を決めたのです。
返済に追われる毎日、マイホームなんて夢のまた夢？
以前の私は、家賃と借金の返済だけで毎月の収入の半分以上を失っていました。消費者金融2社からの借入と車のローンの支払いで、余裕のない家計。生活はカツカツで、貯金もままならず、正直「家を買うなんて非現実的」と思っていました。
それでも、将来の安心を考えると、賃貸に家賃を払い続けることに不安を感じていたんです。いずれは年を取り、今のように働けなくなるかもしれない。その時に住む場所がなかったらどうしようと、夜眠れない日もありました。
そんな時に思ったのは、「今だからこそ、行動しなければ変わらない」ということ。返済に追われるだけの日々から抜け出すには、何かを変える必要があると本気で考え始めました。
「家を買いたい」けど、審査に落ちて現実を知った
家がほしい。その一心で住宅ローンに申し込みました。職業は正社員だし、勤続年数も長く、きっと大丈夫だと信じていたんです。しかし、現実は甘くありませんでした。返ってきたのは「審査否決」の通知。理由は「他の借入との兼ね合いにより」と書かれていました。
審査に落ちた理由を詳しく知ることはできませんでしたが、「借金がある」という一点だけで門前払いされるような感覚でした。ショックでした。努力して働き、返済も遅れたことがないのに、信用されない現実が悔しかったです。
それでも私は諦めませんでした。どうにかして、今の借金をクリアにして家を買う道があるはずだと思い直し、もう一度情報を集め始めました。
なぜ住宅ローン審査に落ちたのか？意外な落とし穴とは
見落としがちな「返済比率」の罠
住宅ローンに落ちた原因を探っていく中で、私が初めて知ったのが「返済比率」という考え方でした。これは、収入に対してどれだけ借金を返しているかという割合のことで、金融機関はこの数字をとても重要視しているそうです。
私の場合、家賃と借金の返済で手取りの６割以上が出ていっていました。この状態では「新たなローンを組む余裕がない」と判断されるのは当然だったのです。安定収入があっても、返済比率が高すぎれば住宅ローンは難しいと知って、やっと納得できました。
住宅ローンに通るには「今どれだけ借金を抱えているか」だけでなく、「月々どれだけ返済しているか」が大きく関わっていることを、多くの人に知ってほしいと思います。
消費者金融の借金が与える信用への影響
私は、消費者金融から３社合わせて１６０万円ほど借り入れがありました。きちんと返済はしていましたが、住宅ローンの審査においては「どこから借りているか」も見られていると知り、驚きました。
特に消費者金融からの借入は、銀行や信用金庫に比べて審査上の印象が悪いことがあるそうです。「急な出費に頼らざるを得なかっただけ」と思っていた私には、そこまで影響があるとは思っていませんでした。
住宅ローンを申し込むときには、「どうして借金があるか」ではなく、「どこから・いくら借りているか」が冷静に判断されます。これを知っていれば、もっと早く動けたのにと悔しい気持ちにもなりました。
「年収が足りないから」ではない本当の理由
審査に落ちたとき、私は「年収が低いからだ」と思っていました。保育士の給料は高くありません。でも、後から専門家に教えてもらったのは「年収が問題ではなかった」ということでした。
実際には、年収よりも返済比率や借入先、信用情報などが重視されるケースも多いとのこと。つまり「今のままでは返済に無理がある」と判断されていたわけです。年収が３００万円前後でも、借金の整理さえできていれば通る可能性はあったのです。
自分のせいじゃないと思っていた部分に、しっかりと原因があったこと。それに気づけたことが、次の行動につながったのです。
諦めずに探した「おまとめ住宅ローン」という突破口
「住宅ローンに借金をまとめる」ってどういうこと？
落ち込んでいたある日、「借金 住宅ローン まとめる」と何気なく検索したことで見つけたのが、「おまとめ住宅ローン」という仕組みでした。正直、最初は意味がわかりませんでした。「借金と住宅ローンを一緒にできるなんて、そんなこと本当にあるの？」と半信半疑でした。
でも読み進めるうちに、「すでにある借金も住宅ローンに含めて一本化することで、月々の支払いを抑え、審査にも通りやすくなる」という内容に希望を感じました。普通のローンでは断られる私にも、もしかしたら道があるかもしれない――そう思い始めたんです。
今思えば、「知っているか知らないか」で人生は大きく変わると痛感しました。
無料相談でわかった、自分に足りなかった視点
「無料相談」という言葉に、最初は少し警戒心もありました。でも、勇気を出して問い合わせをしてみると、拍子抜けするほど丁寧に話を聞いてもらえました。私のような立場の人からの相談が多いと聞いて、少しホッとしたのを覚えています。
担当者の方は、今の借入状況と収入のバランスを見ながら、「このままでは審査は厳しいけれど、おまとめで見直せば可能性はあります」とアドバイスをくれました。その説明はわかりやすく、専門用語もきちんと噛み砕いてくれて、「自分でも前に進めるかもしれない」と希望が持てました。
「足りなかったのは、正しい情報と選択肢だった」――そう気づいた瞬間でした。
「借金を住宅ローンにまとめた後に再審査」で開けたマイホームへの道
アドバイスに従って、まずは消費者金融と車のローンをおまとめしました。その結果、月々の返済額がぐっと下がり、返済比率が改善されました。お金の流れが整理されただけで、気持ちにも余裕が生まれました。
そして改めて住宅ローン審査に挑戦したところ、なんと今度は通過！通知を見たときは信じられず、涙が出ました。「こんな自分でも家が買えるんだ」と思った瞬間でした。
一度は諦めかけた夢が、「正しい方法」に出会えたことで現実になった。そのことが、今でも私の人生を支えてくれています。
おまとめ住宅ローンで審査通過！その後の生活の変化
返済額が一本化され、月々の負担が軽くなった
おまとめ住宅ローンに切り替えてまず感じたのは、「月々の支払いがこんなに変わるのか！」という驚きでした。以前は家賃に加えて、消費者金融と車のローン返済で月８万円以上が出ていっていました。でも、借金を住宅ローンにまとめたことで、返済額が一本化されて明らかに家計に余裕が生まれました。
この余裕は、お金だけでなく心にも影響します。毎月の支払いに追われる不安から解放されて、子どもと穏やかに過ごす時間が増えました。「もう返済のことで悩まなくていい」と思えるだけで、毎日の暮らしが一変しました。
「返済のために働く生活」から、「家族のために働く生活」に変わったと、心から感じています。
審査に通ったときの感動と、家を持てた喜び
再申請した住宅ローンが通ったときのことは、今でもはっきり覚えています。通知を受け取った瞬間、手が震えました。「あなたの住宅ローンが承認されました」というたった一文が、こんなにも重く、嬉しいものだとは思いませんでした。
その後、希望していたエリアにちょうどいい建売住宅が見つかり、契約までスムーズに進みました。契約書にサインしたとき、「本当に、私が家を持てたんだ」と実感して、涙が止まりませんでした。
「借金があったから無理」と諦めていたあの頃の自分に、「大丈夫、希望はあるよ」と伝えてあげたいです。
子どもの笑顔が増えた、家族の暮らしの変化
家を持ってから、子どもの表情が明るくなったことが何より嬉しい変化でした。以前は狭いアパートで我慢ばかりさせていたけれど、今は自分の部屋ができ、友達を呼べるようになりました。笑い声が増えた我が家は、まさに「安心して暮らせる場所」になっています。
また、私自身も精神的に安定し、仕事にも集中できるようになりました。無理なく生活できるから、子どもの習い事も始められましたし、何より「未来のことを前向きに考えられるようになった」のが一番の変化です。
お金に追われる毎日から抜け出し、心から「家を買ってよかった」と感じています。
私のように悩む人へ伝えたい「最初の一歩の大切さ」
相談するだけなら無料。だからこそ一歩を踏み出してほしい
住宅ローンのことや借金の相談って、正直「怖い」と思っていました。でも、実際に話を聞いてもらったら、不安だった気持ちがすっと軽くなったんです。しかも、相談は何度でも無料。お金の心配をせずに聞けるというのは、私のような立場の人間には本当にありがたかったです。
「まだ無理かも」「相談したら断られそう」と思っても、何もしなければ状況は変わりません。でも、相談という小さな一歩が、大きな未来を変える扉になると私は実感しました。だからこそ、迷っている人ほど、一度だけでも話を聞いてみてほしいです。
諦める前に「選択肢がある」と知ってほしい
住宅ローン＝借金がない人だけのもの、という思い込みに縛られていた私。でも実際には、「借金がある人でも通る方法」はちゃんとあるんです。それを知っていれば、無駄に落ち込むことも、あきらめることもなかったかもしれません。
大切なのは、「自分の状況に合った選択肢があるか」を知ること。そして、それを教えてくれる人やサービスを見つけることです。私はそれができたから、今こうして家に住むことができています。
情報を知ることで、あなたの未来も必ず変わります。
「私にもできた」から、あなたにも希望はある
「シングルマザー」「借金あり」「年収３００万円前後」――そんな私でも、家を持てました。これは特別な奇跡ではなく、正しい方法を選んだ結果です。だからこそ声を大にして伝えたい。「私にもできた。だから、あなたにもきっとできる」と。
どんなに厳しい状況でも、道はあります。一緒に未来を変えてくれる人もいます。だからこそ、自分で可能性にフタをせず、一歩踏み出してみてください。
その一歩が、あなたとあなたの家族の未来を救うきっかけになります。
まとめ：あなたの夢を、諦めなくていい
借金があるからといって、住宅ローンを諦める必要はありません。私自身、消費者金融と車のローンを抱えながらも、「おまとめ住宅ローン」という方法で道を切り開くことができました。最初は不安ばかりでしたが、無料相談を通じて自分の状況に合った解決策が見つかり、今では安心して子どもと暮らせるマイホームを手に入れています。
「まだ買えるかわからない」「ローンに通るか不安」——そんな段階からでも大丈夫。私にもできたのだから、あなたにもきっと可能性があります。まずは、最初の一歩を踏み出してみてください。あなたの未来は、そこから大きく変わっていくはずです。