投資詐欺に遭い、残ったのは回収できない損失と借金だけ…。
そんな状況で、「破産しかないのかな」「おまとめローンって意味あるの？」と不安に思っていませんか？
抱えてしまった借金の負担を、最も軽減させる方法をお伝えいたします。
それが、住宅ローン金利１％前後で借金をまとめる方法です。
月々の支払いは１２万円程度に抑えられ、しかも借家をやめて、持ち家が手に入るという選択肢です。
この記事では、破産や債務整理を選ぶ前に知ってほしい、不本意に背負ってしまった借金の問題を、日本で一番の低金利にうつし、同時に持ち家が持ててしまう方法を詳しくご紹介します。
投資詐欺で抱えた借金の実態とは？
投資詐欺で負った借金は、通常のローンとはまったく性質が異なります。
返すあてのない損失を「借金」という形で背負い、精神的にも経済的にも追い詰められるケースが多いのです。
しかも詐欺グループが計画倒産することで、請求先が消えてしまい、被害者だけが返済義務を背負い続けるという、極めて理不尽な現実があります。
ここでは、そのような投資詐欺被害者が抱える借金の実態を具体的に見ていきましょう。
なぜ借金を負うことになったのか？投資詐欺の手口と被害の背景
投資詐欺は「絶対に儲かる」「元本保証」といった甘い言葉で勧誘されることが多く、最初は数十万円の小口から始まり、徐々に大きな金額に発展していきます。
中には、「ローンで借りてでも今がチャンス」と煽られ、借入して投資をするよう誘導されるケースもあります。
こうして投資用ローンやカードローンを組まされ、結果的に回収不能な借金だけが残ってしまうのです。
計画倒産で請求先が消滅…返済義務だけが残る現実
詐欺グループの多くは、最初から倒産を前提とした「計画倒産」によって逃げ切りを図ります。
会社がなくなれば、民事的にも刑事的にも回収が困難になり、裁判で勝っても“取り立て不能”になることが少なくありません。
その結果、契約した名義が被害者本人である以上、銀行や消費者金融への返済は継続され、家計への圧迫が続きます。
金融機関が見る「投資詐欺による借金」の評価とは？
金融機関にとって、借入の理由が「投資目的」だった場合、その返済能力に対する評価はかなり厳しくなります。
たとえ被害者であっても、「自主的に借りた」とみなされれば、新たなローン審査が通らないリスクも高くなります。
そのため、借金の整理を考える際には、単なる債務整理ではなく、返済能力と信用評価を上げる戦略的な対応が求められるのです。
破産・債務整理・おまとめローンのリスクとは
借金問題に直面したとき、最初に思いつくのが「自己破産」や「債務整理」ではないでしょうか。
また、「おまとめローンで一本化すれば安心」と考える方も多いかもしれません。
ですが、これらの選択肢には見過ごせないリスクがあります。
自己破産：信用情報に傷がつき、社会生活にも影響
自己破産は、返済義務を免除してもらえる制度ですが、信用情報に長期的な影響が残ります。
いわゆる「ブラックリスト」に載るため、今後10年近くはクレジットカードや新たなローン契約が困難になります。
また、勤務先や家族に知られたくない人にとっては、心理的な負担も大きいでしょう。
債務整理：一時的な救済でも将来のローンに影響大
債務整理には任意整理・個人再生・特定調停などの方法があります。
返済額を減らしたり、支払い計画を立て直すことはできますが、金利が完全になくなるわけではなく、信用情報への登録も避けられません。
住宅ローンを組む予定がある人にとっては、将来的なローン審査で不利になるリスクがあります。
おまとめローン：結局は高金利、返済総額が膨らむ
おまとめローンは、一見すると「借金を一本化できて便利」と思われがちです。
しかし、実際には年利10％を超える高金利商品が多く、返済総額がかえって膨らむケースもあります。
借金の月額返済は軽くなっても、トータルで支払う金額が増えてしまうことは少なくありません。
これらの方法が“その場しのぎ”にしかならないと感じたら、次にご紹介する**「住宅ローンでの借金一本化」という視点**が活きてきます。
なぜ住宅ローンで借金をまとめると支払いが楽になるのか
借金返済に悩む多くの方が見落としがちなのが、住宅ローンを活用することで月々の支払いを大幅に軽減できる可能性です。
特に、金利１％前後という住宅ローンの特性は、消費者金融やおまとめローンに比べて極めて優れた条件です。
住まいの確保と借金の一本化を同時に行えるこの方法は、長期的な家計の安定につながります。
ここでは、その仕組みとメリットを具体的にご紹介します。
住宅ローンの金利は1％台！他のローンとの金利差を比較
住宅ローンの金利は、変動型であれば１％前後が一般的です。
一方、消費者金融やカードローンは１５％以上のことも多く、おまとめローンでも７〜１４％が相場です。
この金利差は、返済総額にして数百万円以上の違いを生む可能性があります。
つまり、借金を住宅ローンにまとめることで、あらゆる方法の中で一番大きな家計改善効果が期待できるのです。
月々１２万円で「住まい＋借金返済」を完結させる仕組み
通常、家賃と借金返済を別々に払うと、それぞれ家賃８万円＋借金１０万円などで合計１８万円以上になることも珍しくありません。
ところが、住宅ローンに借金をまとめれば、持ち家のローン支払いの中に借金返済も含まれるため、月々の支払いを１２万円ほどに抑えることが可能です。
持ち家という資産を得ながら、支出が軽減されるという「一石二鳥」の状態が実現します。
家賃を支払い続けるより住宅ローンで持ち家を選ぶメリット
賃貸住宅に住み続ける限り、家賃は一生払いつづける“消費”です。
一方、住宅ローンで持ち家を持てば、いずれローン完済後は住居費がゼロになり、老後の生活にも安心感が生まれます。
また、住宅は資産として子どもや家族に引き継ぐことも可能です。
借金返済に追われるだけの生活から、資産を持つ未来にシフトする大きな転換点となります。
「住宅ローン1％台」で借金をまとめた成功事例
住宅ローンを活用して借金をまとめた方々の事例は、非常に実践的なヒントになります。
ここでは、実際に投資詐欺や多重債務の困難を乗り越え、住宅ローンで生活を立て直した3名のケースをご紹介します。
同じような状況にある方にとって、大きな希望になると思います。
【事例①】40代会社員：詐欺被害から脱出しマイホームを実現
40代の会社員Aさんは、副収入目的で始めた「海外ファンド投資」で数百万円の損失を被りました。
借入の一部はカードローンや消費者金融からで、月々の返済が約１３万円、さらに賃貸の家賃が８万円と、生活が困窮していました。
そこで住宅ローンによる借り換えを選択し、金利１.１％のローンで持ち家を購入しながら借金も一本化。
月々の支払いは１２万円に減少し、今では安定した家計管理ができるようになりました。
【事例②】50代自営業：おまとめローンからの転換で生活安定
５０代の自営業Yさんは、当初おまとめローンを利用していましたが、金利が１２％と高く、返済が減らないことに苦しんでいました。
家賃との二重負担で月の支払いは１８万円を超えていたため、住宅ローンでの借り換えを検討。
結果的に、事業実績と担保物件を活かし、住宅ローンで借金を一括返済。
毎月の支払いは１３万円台に収まり、事業運営にも余裕が生まれました。
【事例③】３０代シングルマザー：家賃＋借金→住宅ローン1本化で再出発
３０代のシングルマザーCさんは、友人の紹介で始めた投資詐欺により、借金が膨らみました。
家賃７万円と借金返済１０万円の生活では、子育てと両立が困難に。
支援団体のサポートを得て、住宅ローンへの借り換えを実行し、親子2人で住める中古住宅を取得。
現在は月々１２万円の支払いで、落ち着いた暮らしを送っています。
おまとめ住宅ローンを活用するための3ステップ
「借金を住宅ローンにまとめる」という方法は、対応してくれる銀行や不動産会社もほとんどありません。
そのため、この仕組みを理解し、審査通過までサポートしてくれる専門の支援機関に相談することが、成功への近道になります。
ここでは、実際におまとめ住宅ローンを活用するためのステップを、わかりやすくご紹介します。
ステップ1：まずは現状の借入れ状況を整理しましょう
おまとめ住宅ローンの第一歩は、あなたが現在抱えている借入れの内容を正確に把握することです。
借入先、金利、残高、毎月の返済額をまとめることで、今の負担がどれほどかを明確にします。
この作業は、住宅ローンへの借り換えが可能かを見極めるうえで非常に重要です。
支援機関では、このような情報整理も丁寧にサポートしてくれるため、最初の不安も一人で抱え込まなくて大丈夫です。
お問い合わせ先：おまとめ住宅ローン救済支援機構
ステップ2：対応可能な金融機関と物件の選定を専門家と進める
多くの銀行や不動産会社は、「借入を住宅ローンにまとめる」というスキーム自体に対応していません。
そのため、この仕組みに精通し、過去に実績がある支援機関を通じて、対応可能な金融機関や物件を選定する必要があります。
借金の内容や信用情報を踏まえて、どの金融機関が融資可能かを見極めるのは専門知識が不可欠です。
無理なく通過できる可能性が高い金融機関との橋渡しをしてもらえるのが、支援機関を活用する最大のメリットです。
ステップ3：支援機関のサポートで住宅ローン審査を突破する
住宅ローンの審査では、単に「年収や勤続年数」だけでなく、借入理由やこれまでの返済履歴も重視されます。
ですが、投資詐欺などでやむを得ず借金を抱えた経緯がある場合、状況を正しく伝えることができれば、道は開けます。
支援機関では、審査書類の準備や借入背景の説明までをサポートしてくれるため、通常の不動産会社では通らないようなケースでも通過実績があります。
一人で悩まず、プロの伴走を得ることが、住宅ローンで人生を立て直すための近道です。
また、必要書類の選定から、対応可能な銀行の紹介、金融機関との交渉まで、すべて支援機関がサポートしてくれます。
そのため、「ローンの準備がわからない」という方でも安心して進めることができます。
まとめ
投資詐欺の被害によって借金だけが残る状況は、とてもつらいものです。
ですが、破産や高金利のおまとめローンに頼らなくても、住宅ローンという低金利の制度を活用することで、月々の支払いを大きく軽減する道があることを、ぜひ知っておいてください。
月１２万円ほどの支払いで、家賃と借金返済を同時にクリアでき、しかも持ち家が手に入る。
これは、賃貸生活のまま借金を返済し続けるよりも、家計と将来の安心を両立できる現実的な選択肢です。
しかも、住宅ローン審査に通って、月々の支払いが始まるまで、かかる費用は一切ありません。
ご相談は何度でも無料なので、「今の状況で申し込めるか不安…」という段階でも、お気軽にご相談いただけます。
一人で悩まず、実績ある支援機関に相談することで、住宅ローン審査の壁も乗り越えられます。
「借金の重荷を軽くし、持ち家という希望を手に入れる」第一歩を、あなたも踏み出してみませんか？
お問い合わせ先：おまとめ住宅ローン救済支援機構