借入先が5社以上あると、住宅ローンの審査に通るのは難しい…そう思っていませんか？
実は、借入が複数あっても住宅ローンに通る道はあります。
ポイントは「どこに相談するか」です。
金融機関や不動産会社では断られてしまうケースでも、住宅ローンに借金をまとめる支援に特化した専門企業なら、審査を通過させる戦略があるんです。
この記事では、借入件数が多い方でも住宅ローン審査に通った事例や、支援企業だからこそできる具体的なサポート内容をご紹介します。
借入先が5社以上あっても住宅ローンに通る？基本的な仕組みを知ろう
借入が5社以上あると聞くと、「住宅ローンなんて無理では？」と思われる方が多いです。
しかし、現実には複数社からの借入があっても、適切な方法とサポートを受けることで住宅ローンに通過するケースも多数あります。
まずは、その仕組みと基本的な考え方を押さえておきましょう。
複数社からの借入があると審査に不利になる理由
結論から言うと、借入件数が多いと「返済能力が低い」と判断されやすく、住宅ローンの審査にマイナス評価を受けるリスクが高くなります。
理由は、金融機関が「信用情報」を重視するからです。
信用情報とは、現在の借入残高・返済履歴・利用件数などが記録されている情報で、審査の際に必ず参照されます。
たとえば、消費者金融3社、カードローン2社、カーローン1社といった状況は、「お金に困って複数社に頼っている」と見られ、審査担当者の印象が悪くなりやすいのです。
したがって、借入件数そのものが「信用力低下」の原因になるということを知っておきましょう。
なぜ「借金をまとめる」と審査に通りやすくなるのか
借入件数が多くても、それらを住宅ローンに「一本化」することで審査に通りやすくなる場合があります。
これは、毎月の支払い総額が下がることにより、金融機関にとって「返済能力がある」と判断されやすくなるためです。
具体的には、消費者金融やカードローンは金利が高いため、住宅ローンの低金利で借り換えることで支払いが軽くなることが多いです。
また、一本化することで「信用情報に記載される借入件数」も1件に減るため、審査上の印象も改善されます。
つまり、借入の金額よりも「借入の見せ方」や「毎月の返済能力」が重要視されるということです。
住宅ローンとおまとめローンの違いとは？
よくある誤解の一つが、「住宅ローンで借金をまとめるのはおまとめローンと同じでしょ？」というものです。
実際は、一般的なおまとめローンは無担保で、返済期間も短く、審査がより厳しい傾向があります。
それに対し、「おまとめ住宅ローン」は、不動産を担保とすることで長期間・大口の借入が可能となり、毎月の支払い額を抑えられるのが特徴です。
特に支援企業を通じた「借金を住宅ローンにまとめる」スキームは、金融機関では扱っていないケースも多く、専門的な知識と経験が求められます。
ですので、自力で進めるのではなく、専門の支援機関に相談することが成功への第一歩なのです。
審査に通る人と落ちる人の違いとは？見落としがちなポイントを解説
「借金があっても住宅ローン審査に通る人」と「何度申請しても通らない人」には、実は共通する違いがあります。
ここでは、審査通過に影響する見落としがちな要素を分かりやすく解説していきます。
通過者に共通する「借入整理の準備」とは
まず大きな違いは、審査前にどれだけ借入の状況を整理できているかです。
通過者の多くは、借入件数・金額・金利・返済残高などをきちんと把握しており、整理された資料を提出できています。
また、支援機関のアドバイスを受けながら、不要な借入を完済したり、返済履歴を安定させるなどの「下準備」をしてから審査に臨んでいます。
一方、落ちるケースでは、返済遅延があったり、書類に不備があったりするなど、準備不足が大きなネックとなっています。
審査に落ちやすい人がやりがちなNG行動
審査に通らない人に多いのが、「何も対策をせずに、直接金融機関へ申請する」ことです。
特に、金融機関に好印象を与えるような、戦略的な借金の整理をせずに、自己判断で申請してしまうと、逆に不利になるケースもあります。
たとえば、完済証明の未提出、延滞記録の修正申請漏れなどがあると、信用情報の評価が下がり、審査に影響を及ぼします。
さらに、「複数社に同時申し込みをする」と、金融機関に不審感を持たれることがあり、審査落ちの連鎖を引き起こすこともあるのです。
支援企業がチェックする3つの重要項目
住宅ローンに借金をまとめる支援を行う専門機関では、以下の3つを重点的にチェックし、対策を講じます。
- 信用情報に傷がないか（延滞履歴や債務整理歴など）
- 借入総額と毎月の返済負担率（返済比率）
- 現在の収入状況と将来的な返済計画
このように、事前のリスク確認と対策をきちんと行うからこそ、審査通過率が高まるのです。
個人で進めるより、専門機関の支援を受けた方が、スムーズで安全な判断が可能になります。
借金5社以上でも住宅ローン審査に通った人の成功例
実際に、5社以上の借入がある状態から住宅ローンの審査に通過した方の体験談は、これから挑戦する方にとって大きな参考になります。
ここでは、3つの異なるケースをもとに、成功のポイントとその背景を解説します。
30代会社員｜カードローン7社からの脱却事例
30代の会社員Aさんは、転職を機に収入が減少し、生活費補填のためにカードローンを7社利用していました。
毎月の返済に追われ、家計は火の車でしたが、「住宅を持ちたい」という思いをあきらめず、支援企業に相談。
支援担当者のアドバイスで、信用情報のチェックと借入内容の整理、完済可能なものを一部先に処理し、申請書類を整えて申込しました。
結果、借入総額は変わらずとも「返済比率が改善された」と評価され、住宅ローン審査に通過。
月々の返済額も大幅に軽減され、新生活をスタートできたそうです。
シングルマザー｜借入6社から住宅購入までの流れ
40代のシングルマザーBさんは、教育費・生活費の補填で6社からの借入がありました。
パート勤務で年収も低く、一般的には「審査が厳しい」とされる条件です。
しかし、支援企業では「児童扶養手当」などの収入も含めた収入合算、扶養状況などを丁寧に書面にまとめ、公的支援の受給状況もプラス評価されるように工夫。
その結果、住宅ローン審査に通過し、「家を持つ」という夢を叶えることができたのです。
自営業者｜事業融資＋消費者金融をまとめて審査通過
50代の自営業者Cさんは、事業拡大のための借入に加えて、生活費補填で消費者金融も利用し、計8社からの借入がある状態でした。
当初は地銀やネット銀行で門前払い。
しかし、支援機関に相談し、「事業融資と個人借入の整理」「経費と私的支出の明確化」などを行ったことで、評価が一転。
支援企業の提携金融機関を通じて審査に臨み、無事に事業と生活を支える住宅ローンを取得することに成功しました。
支援企業選びで審査通過率が変わる理由とは
住宅ローンに借金をまとめる際、「どこに相談するか」が審査結果を大きく左右します。
一般の不動産会社や銀行窓口では対応できないケースも多く、専門支援企業に相談することで道が開けることがあるのです。
ここでは、その理由と具体的な違いを解説します。
一般の銀行や不動産業者では対応できない理由
多くの金融機関では、借入件数が多い＝リスクが高い顧客と見なされ、審査を通すための柔軟な対応が難しいのが実情です。
また、不動産業者も「通る案件しか扱わない」ことが多く、複数借入がある案件は敬遠されがちです。
結果として、審査前に門前払いされる、もしくは「通らない理由」の説明すらなく断られるという声も少なくありません。
そのため、借入が多い方ほど、専門知識と交渉力のある機関を頼ることが有効なのです。
おまとめ住宅ローン専門支援企業が持つ「独自ルート」とは？
専門支援企業では、通常の金融機関では取り扱わないスキームや、提携している独自の金融機関とのネットワークがあります。
たとえば、「おまとめ住宅ローン」を扱える銀行は限られていますが、支援企業はそうした銀行との橋渡しが可能です。
さらに、案件に応じて「この人ならこの銀行が通りやすい」という判断もできるため、無駄な審査落ちを防げるのです。
このような**「通すためのルートを知っている」ことが、成功率を大きく左右するポイント**です。
審査前の無料相談と書類準備サポートのメリット
支援企業の大きな特徴は、相談から審査通過まで一貫してサポートがあることです。
特に書類準備では、提出タイミングや記載方法によって審査結果が変わることもあるため、専門家による添削やアドバイスが極めて重要です。
また、おまとめ住宅ローン救済支援機構では**「審査通過前までは費用が一切かからない」「相談は何度でも無料」**という安心の体制が整っており、初めての方でも安心して利用できます。
借入が多くても安心して相談できる仕組みと費用について
「これだけ借金があるのに、本当に相談してもいいのかな…」「費用が高かったらどうしよう」
そんな不安を感じる方も多いと思います。
でもご安心ください。
借入件数が多い方こそ、早めの相談が何よりの解決策になります。
ここでは、安心して利用できる支援の仕組みと費用について解説します。
相談は何度でも無料！初期費用も一切不要の理由
おまとめ住宅ローン救済支援機構では、相談は何度でも無料で受け付けています。
また、住宅ローンの審査に通過し、実際にローンが実行されるまでは費用が一切かかりません。
これは、「相談者のリスクを極力ゼロにする」という理念によるものです。
「まずは話だけでも聞きたい」「ローンが通るか不安」という段階でも、気軽に相談できる環境が整っているのです。
審査通過までに必要な手続きとそのサポート体制
借入を住宅ローンにまとめる際には、書類の準備、信用情報の確認、借入内容の整理、審査先の選定など、多くの工程があります。
この一連の流れを一人で行うのは非常にハードルが高いです。
しかし、おまとめ住宅ローン救済支援機構では、各ステップごとに専門スタッフが並走し、必要書類の取得・整理・提出方法まで丁寧にサポートしてくれます。
そのため、金融知識がない方でも、安心して前に進むことができます。
安心して進めるために知っておくべき3つのこと
安心して住宅ローンの申し込みを進めるために、以下の3点を覚えておきましょう。
- 相談は無料で、何度でもOK。費用は審査通過後、月々のお支払いが発生するまでかかりません。
- おまとめ住宅ローン救済支援機構は「通すことに特化したノウハウとネットワーク」を持っている
- 審査が通らなかった場合も費用はかからず、今後に向けたアドバイスを受けられる
これらの仕組みがあるからこそ、「まだ買えるかわからない」という方でも、安心して第一歩を踏み出せるのです。
まとめ
借入先が5社以上あると、住宅ローンの審査は難しいと感じてしまうかもしれません。
でも実際には、正しい方法で借入をまとめ、信頼できる支援企業に相談すれば、審査に通る可能性は十分にあります。
重要なのは、「どこに相談するか」「どのように情報を整えるか」です。
そして、専門支援企業ならではの独自のネットワークやノウハウが、審査通過のポイントとなります。
さらに、相談は何度でも無料、審査が通るまで費用も一切かからないという安心のサポート体制が整っているため、不安を感じている方でも一歩踏み出しやすい環境です。
迷っている方こそ、まずは気軽に相談してみてください。