複数の借入があると、毎月の返済額が膨らみ、生活が苦しくなります。
私も5社からの借入返済に追われ、**「このままでは家計も心も持たない」**と感じていました。
そんなとき出会ったのが、おまとめ住宅ローンでした。
最初は「本当に審査に通るのだろうか」という不安がありましたが、借金を住宅ローンにまとめる業務に特化したおまとめ住宅ローン救済支援機構のサポートを受けながら手続きを進めた結果、無事に審査を突破できました。
この記事では、実際に私が5社からの借入を住宅ローンに一本化し、返済地獄から抜け出した体験を詳しくご紹介します。
同じように悩んでいる方の参考になれば嬉しいです。
複数借入5社で毎月返済が限界…私が抱えていた状況
5社からの借入があると、返済日はほぼ毎週やってきます。
私はカードローン2社、消費者金融2社、カーローン1社の合計5社から借りていました。
毎月の返済総額は約13万円。
手取りの半分以上が返済に消えていく状態でした。
生活費に回せるお金はほとんどなく、家計簿を見るたびにため息が出ました。
「このままでは将来の貯金はおろか、日々の生活すら立ち行かなくなる」──そんな危機感を抱えていました。
精神的な負担も大きく、常に「次の返済日に間に合うだろうか」と考えてしまい、仕事や家族との時間も心から楽しめない日々が続きました。
返済を遅らせれば信用情報に傷がつくことも知っていたため、遅延だけは避けようと必死でしたが、その分、生活はますます逼迫していきました。
毎月の返済額と生活費のバランスが崩れていた
結論から言えば、返済額が高すぎて生活費を確保できない状態でした。
理由は、各社の返済日や金額がバラバラで、管理が難しいうえに、利息負担が大きかったからです。
例えば、月末には家賃とカードローン返済が重なり、食費や光熱費に手を回すのがやっとという状況でした。
このように生活費が圧迫されると、さらに新たな借入をせざるを得ず、悪循環から抜け出せなくなります。
結果として、毎月の返済は「元本より利息を返す割合」が大きくなり、借金はなかなか減りません。
カードローン・消費者金融・カーローンの同時返済
私の借入は、消費者金融の高金利ローン、カードローンのリボ払い、そしてカーローンと、多岐にわたっていました。
それぞれの金利は高く、年利14％近いローンも存在しました。
また、車は生活に必須だったため、カーローンをやめる選択肢はありませんでした。
複数の借入先があると、返済日や引き落とし口座の管理が複雑になり、支払い漏れのリスクも高まります。
実際に私は一度、入金のタイミングを誤り、返済が遅れそうになったことがあります。
精神的なプレッシャーと将来への不安
毎日、残高や返済日を気にする生活は、精神的にも非常に負担です。
「次の返済資金は足りるだろうか」という不安から、夜眠れなくなることもありました。
家族にも心配をかけたくない一心で、借入状況をすべて打ち明けられず、孤独感も感じていました。
こうした精神的な負担は、仕事のパフォーマンスにも悪影響を及ぼします。
集中力が落ち、ミスが増え、「この状況をどうにかしないと」と思う気持ちが日に日に強くなっていきました。
おまとめ住宅ローンを知ったきっかけと最初の不安
私が「おまとめ住宅ローン」という言葉を初めて知ったのは、ネットで返済方法を調べていたときでした。
「借金を住宅ローンにまとめられる」という説明に、最初は半信半疑でした。
なぜなら、住宅ローンは家を買うためのものだとばかり思っていたからです。
しかし記事を読み進めるうちに、複数の高金利ローンを低金利の住宅ローンに一本化できるという仕組みを知り、興味を持ちました。
これなら毎月の返済額を減らせるかもしれない──そう思ったのです。
ネット検索で見つけた「住宅ローン一本化」という選択肢
私の場合、検索ワードは「借金 減らす 方法」でした。
そこで出てきたのが、「おまとめ住宅ローン」という新しい選択肢です。
一般的なおまとめローンよりも金利が低く、返済期間も長く設定できるため、月々の負担が大きく下がる可能性があると知りました。
この時点で「もっと早く知っていれば…」という後悔もありましたが、同時に「これなら今の状況を変えられるかもしれない」と希望が湧いてきました。
「本当に審査に通るの？」という疑問
とはいえ、借入先が5社もある状態で、住宅ローンの審査に通るのかという不安は大きかったです。
ネットの体験談では「借入が多くても通った」という話もあれば、「ダメだった」という話もありました。
特に私は過去に返済遅延ギリギリの状態があったため、それが審査にどう影響するかが心配でした。
審査に落ちると信用情報に悪影響はないとはいえ、「行動しても無駄になるのでは…」という不安感がありました。
費用や手続きのハードルに感じたこと
さらに、費用や手続き面でのハードルも気になりました。
住宅ローンの借り換えや新規申し込みには、登記費用や印紙代などの初期費用がかかるイメージがあったのです。
また、複数社の借入を一本化するためには、それぞれの残高や契約内容を確認し、返済先に連絡する必要があります。
これを自力でやるのは難しそうだと感じたとき、サポートしてくれる借金を住宅ローンにまとめる専門機関の存在を知り、「これなら挑戦できるかもしれない」と思い始めました。
審査通過のために行った準備とサポート内容
おまとめ住宅ローンの審査は、通常の住宅ローンよりもチェック項目が多いと感じました。
特に複数社からの借入がある場合、借入残高・返済履歴・収入状況の正確な把握が必須です。
私は自力で進める自信がなかったため、支援機関に相談しました。
サポートを受けることで、銀行選びや必要書類の準備、条件交渉まですべて代行してくれたので、スムーズに進められました。
この段階から「一人でやるより、専門家の力を借りたほうが安心だ」と強く実感しました。
必要書類を揃えるまでの流れ
まず支援機関から、**「最初に必要な書類一覧」**を提示してもらいました。
具体的には、源泉徴収票、借入明細、身分証明書などです。
自分では気づかないような細かい資料もありましたが、チェックリスト形式で案内してもらえたので迷うことはありませんでした。
書類を揃える過程で、各借入先に残高証明書を依頼する必要がありました。
これもおまとめ住宅ローン救済支援機構が文案を用意してくれたため、電話や郵送でスムーズに進められました。
支援機関による銀行選定と条件交渉
おまとめ住宅ローンは、すべての銀行が対応しているわけではありません。
特に「借入先が5社」などの条件になると、審査基準が厳しくなり、対応できる銀行は限られます。
支援機関は、私の状況をもとに通過可能性の高い銀行を選定し、事前に条件を交渉してくれました。
この交渉により、当初想定していたよりも低金利で借り換えが可能になり、結果的に月々の返済額を大幅に減らすことができました。
返済比率を下げるために行った工夫
審査に通るためには、「返済比率」（年収に占める年間返済額の割合）を一定以下に抑える必要があります。
私の場合、当初は返済比率が高く、このままでは審査通過が難しい状況でした。
そこで支援機関のアドバイスで、車のローンを一部繰り上げ返済し、返済比率を下げました。
これにより、審査基準を満たしやすくなり、結果としてスムーズに承認を得ることができました。
借入5社を住宅ローンに一本化した後の生活の変化
おまとめ住宅ローンの審査が通り、全ての借入を住宅ローンにまとめた瞬間から、私の生活は大きく変わりました。
返済日は月に一度だけになり、支払い管理が劇的に簡単になりました。
さらに金利が下がったことで、毎月の返済額も大きく減少し、家計に余裕が生まれました。
この余裕が、精神面にも良い影響を与え、以前のように返済のことで頭がいっぱいになることがなくなりました。
毎月の返済額が大幅に減少
一本化前は、5社合計で毎月約13万円＋借家の賃貸8万円、計21万円を返済していました。
しかし一本化後は、毎月の返済額が約8万円に減少。
年間にして100万円近くの負担減となりました。
金利の低さだけでなく、返済期間が延びたこともこの差額につながっています。
「返済が終わらない」という焦りから解放され、計画的に返済を続けられる安心感があります。
精神的な安心感と生活リズムの回復
返済のことを常に考えていた日々から解放され、気持ちが軽くなりました。
以前は、家族との食事や休日も返済の心配が頭をよぎり、楽しみきれなかったのです。
今では、その時間を純粋に楽しめるようになりました。
また、睡眠の質も改善し、仕事への集中力も戻ってきました。
精神的な安定は、生活全体に良い循環を生み出してくれています。
将来の貯蓄や家計改善への見通し
返済額が減ったことで、毎月少しずつ貯金ができるようになりました。
さらに、教育費や老後資金など、将来必要になるお金の準備を計画的に進められるようになりました。
おまとめ住宅ローンによって、単に返済負担が減っただけでなく、「将来を見据えた家計管理」が可能になったことが大きな変化です。
同じ状況の方へのアドバイスと注意点
私と同じように複数の借入に悩んでいる方に伝えたいのは、**「行動すれば状況は変えられる」**ということです。
借入先が5社あっても、正しい方法とサポートがあれば審査に通る可能性は十分あります。
ただし、事前の準備や注意点を押さえておくことが大切です。
審査前に確認すべきこと
審査に進む前に、まずは自分の借入総額・金利・返済期間を正確に把握しておきましょう。
それと、過去の返済履歴に延滞がないかを確認して、もしあればその理由や改善策を説明できるようにしておくことが大切です。
これらの情報を整理しておくことで、審査担当者に信頼感を与えられます。
借金を住宅ローンにまとめる専門企業にサポートを依頼すれば、こういったことは全て代行で対応してくれるので、とても安心です。
おまとめ住宅ローンに向いている人・向いていない人
おまとめ住宅ローンは、安定した収入があり、長期的に返済を続けられる人に向いています。
一方で、収入が不安定すぎる場合や、短期間で全額返済を目指す人には向かないこともあります。
また、自営業を除き、パートやアルバイトなど、就職していない人たちには利用できないケースもあるため、条件を事前に確認する必要があると思います。
借金を住宅ローンにまとめる専門企業のサポートを受けるメリット
借金を住宅ローンにまとめる専門機関を利用する最大のメリットは、銀行選びや条件交渉を任せられることです。
自分で探すと、条件に合わない銀行に申し込んで時間を無駄にするリスクがあります。
さらに、審査に必要な書類の準備や手続きもスムーズになり、ストレスを減らせます。
少なくとも私が依頼した、おまとめ住宅ローン救済支援機構では、住宅ローンの審査に通過して、月々の支払いが発生するまで費用は一切かからないため、安心して相談できます。
しかも相談は何度でも無料です。
最後に
複数の借入先からの返済に追われる日々は、精神的にも家計的にも大きな負担になります。
私も5社からの借入を抱え、毎月の返済に生活が圧迫されていました。
そんな状況から抜け出せたのは、おまとめ住宅ローンを活用したからです。
金利の低い住宅ローンに一本化したことで、返済額は大幅に減り、生活に余裕が生まれました。
精神的な安心感も取り戻せ、将来の貯蓄や家計改善にも前向きに取り組めるようになりました。
もし今、同じように複数の借入で悩んでいるなら、一人で抱え込まず借金を住宅ローンにまとめる専門のサポート機関の支援を受けることをおすすめします。
住宅ローンの審査に通過して、月々の支払いが発生するまでに費用は一切かからなくて、何度でも無料で相談できる安心感があります。。
まずは、自分の状況を整理して、わたしと同じように一歩を踏み出してみましょう。
行動することで、きっと何かが変わるはずです。