毎月の支払いが多すぎて、給料日なのに口座残高がほとんどゼロ…そんな日々が続くと本当に不安になりますよね。
私も消費者金融や車のリース、携帯分割やサブスクまで重なり、毎月の支払いが多すぎる状態でした。
固定費を削るだけでは追いつかず、家族にも相談できずにいましたが、思い切って専門機関に相談。
銀行選びや交渉、必要書類の準備までサポートしてくれたおかげで、住宅ローンにまとめて月7万円以上減額できました。
しかも審査通過までは費用が0円だったので安心でした。
この記事では、私が90日間で家計を立て直した体験談を、リアルな時系列で紹介します。
支払いが多すぎると気づいた瞬間と家計の実態
毎月の支払いが多すぎると気づいたのは、ある日ふと口座残高を見たときでした。
給料日からわずか数日で残高がほぼゼロになり、カードの引き落としやローン返済、車のリース代、携帯分割、サブスクまで合わせると手取りの8割近くが消えていたのです。
頭の中が真っ白になり、しばらく動けませんでした。
毎月の明細を直視して青ざめた日
明細を一つひとつ確認すると、消費者金融2社からの返済、車のリース、携帯端末の分割払い、動画配信やクラウドサービスのサブスクなど、細かい支出が積み重なっていました。
合計すると毎月の支払いが収入を超える月もあり、延滞一歩手前。
「このままでは生活が破綻する」と強い危機感を覚えました。
借入・リース・サブスクの重複に気づく
改めてリスト化してみると、同じようなサービスが複数重なっていることに気づきました。
車も仕事用とプライベート用で二重に維持費がかかっており、保険料やガソリン代もダブルパンチ。
サブスクも使っていない月が多いのに解約していませんでした。
無駄な出費の多さに愕然としました。
妻に相談して決意した「90日間の挑戦」
一人で抱え込むのは限界だと感じ、勇気を出して妻に現状を説明しました。
最初は驚かれましたが、「一緒に立て直そう」と言ってくれたことで腹が決まりました。
「90日間で生活を立て直す」と期限を決め、家計の見直しと支払いの整理に本気で取り組むことを決意しました。
90日間でやったこと① 固定費と借入の全洗い出し
まず取りかかったのは、すべての支出と借入を徹底的に洗い出すことでした。
現状を見える化しないと、どこから手をつけるべきか分からないからです。
一見面倒ですが、この作業が家計立て直しのスタートラインになりました。
家計簿アプリと通帳で現状を“見える化”
スマホの家計簿アプリとネットバンクの明細を使い、過去3か月分の入出金をすべて記録しました。
カード払いも現金払いもまとめて入力することで、「毎月いくら払っているのか」が数字で分かるようになります。
最初は金額の大きさに落ち込みましたが、現実を直視することが解決の第一歩でした。
削れるものと残すものの線引きをした
次に、支出を「絶対必要」「見直せるかも」「すぐやめる」に分類しました。
使っていないサブスクや不要な保険は即解約。
車も仕事用の1台に絞り、維持費を大幅に削減しました。
ここで毎月2万円近くの固定費をカットできました。
支払い期日の整理と延滞防止の仕組み作り
借入の支払日がバラバラだったため、カレンダーアプリで期日を一元管理しました。
自動引き落としの口座も一本化し、残高不足にならないよう給料日後すぐに振り分けるルールを作りました。
この仕組み化で、延滞リスクが減り、精神的なストレスも和らぎました。
90日間でやったこと② 銀行選定と交渉をプロに任せた理由
固定費を削るだけでは毎月の支払いはまだ重いままでした。
そこで次に挑戦したのが、借入を一本化する「おまとめ住宅ローン」です。
ただし自分で銀行に相談しても門前払いだった経験があり、今回は専門機関に銀行選びと交渉を任せることにしました。
自分で動いても門前払いだった体験
最初は近所の銀行やネット銀行に自分で申し込みましたが、複数の借入があることや延滞歴があることを理由に、ほとんど相手にしてもらえませんでした。
そのたびに落ち込んでしまい、何度も諦めそうになりました。
「これ以上一人で動いても同じ結果かもしれない」と感じたのが転機でした。
専門機関が銀行ごとに見せ方を変えてくれた
相談した専門機関は、私の状況を聞き取ったうえで、審査に通る可能性の高い銀行を絞り込んでくれました。
さらに提出する書類や申込内容の見せ方まで整えてくれたので、審査担当者にきちんと事情が伝わる形になったのです。
「自分一人ではできなかったこと」を代わりにやってくれる安心感がありました。
費用が0円だったので思い切れた
一番安心したのは、相談は何度でも無料で、住宅ローン審査に通って支払いが始まるまでは費用がかからないことでした。
お金の不安がある時期でもリスクなく相談できたので、思い切ってお願いできました。
「まずはやってみよう」と背中を押された瞬間でした。
90日間でやったこと③ おまとめ住宅ローン審査と通過の裏側
いよいよ審査に挑む段階です。
ここからは専門機関のサポートが大活躍しました。
必要書類の準備から銀行への提出、結果が出るまでのフォローまで、すべて伴走してくれたおかげでスムーズに進められました。
必要書類の準備とサポートの流れ
提出書類は源泉徴収票や確定申告書、借入残高証明など多岐にわたりますが、専門機関が必要なものをリスト化してくれました。
集める順番や注意点も教えてくれたので、無駄なく準備できました。
「この書類なら印象が良い」といった具体的なアドバイスも助かりました。
審査中にやったこと・やらなかったこと
審査期間中は新たな借入やカード利用を控え、口座残高をしっかり確保しました。
同時に、税金や公共料金の滞納がないかも確認して整理。
余計な動きをせず、“審査にプラスになる行動”だけに集中しました。
この間も進捗状況をこまめに知らせてもらえたので、不安なく待つことができました。
通過の知らせが来た日の安堵
審査通過の連絡を受けた瞬間、心からホッとしました。
毎月の支払い総額が大幅に減る見通しが立ち、肩の荷が下りた感覚でした。
妻も喜んでくれて、「これで生活を立て直せるね」と笑顔になったのが忘れられません。
支払いが落ち着いてからの生活と学んだこと
おまとめ住宅ローンが実行され、返済が一本化された瞬間から、生活は一変しました。
毎月の出費に追われる感覚がなくなり、家計の見通しが立つようになったのです。
気持ちの面でも大きな変化がありました。
月の返済が▲7万円になったインパクト
支払額が7万円以上減ったことで、生活費に余裕が生まれました。
貯金にも回せるようになり、急な出費があっても焦らなくなりました。
「お金に振り回されない」安心感は、数字以上に大きな価値がありました。
心の余裕と家族関係の変化
支払いのストレスが減ると、家族との会話も前向きになりました。
休日も気兼ねなく出かけられるようになり、子どもにも笑顔が増えました。
家計の透明性を保つため、今も夫婦で定期的に支出を確認しています。
これから同じ悩みを持つ人に伝えたいこと
もし毎月の支払いが多すぎると感じているなら、早めに行動することが大切です。
固定費を見直すだけでは限界がある場合もあります。
私のように専門機関に相談すれば、銀行選定や交渉を代行してくれるうえ、審査通過まで費用が0円なのでリスクなく始められます。
一歩踏み出すことで、必ず道は開けると思います。
最後に
毎月の支払いが多すぎて苦しかった日々も、固定費の見直しとおまとめ住宅ローンで一変しました。
借入やリース、サブスクを洗い出して整理し、専門機関に銀行選定や交渉を任せたことで、月の返済は7万円以上減額できました。
特に安心だったのは、相談は何度でも無料で、審査通過し支払いが始まるまで費用が0円だったことです。
お金の不安を抱えたままでもリスクなく挑戦できたのは大きなポイントでした。
もしあなたも「毎月の支払いが多すぎる」と悩んでいるなら、早めに家計を見える化し、必要に応じてプロに相談してみましょう。
一歩踏み出すことで、家計と心の両方に余裕が生まれます。